Premier achat immobilier : quelle somme emprunter ?

Lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier pour votre première fois, évitez de plonger la tête baissée au risque de tomber dans les multiples pièges présents dans le domaine de l’immobilier. C’est bien beau de vouloir acheter la maison de vos rêves, mais il est important de savoir la somme qu’il vous est permis d’emprunter auprès de la banque. Cette institution tient compte de certains facteurs pour vous octroyer le prêt dont vous avez besoin pour acquérir votre futur bien immobilier.

La capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est le montant qu’il vous est permis de demander à la banque pour l’achat d’un bien immobilier. Elle se calcule en fonction de vos revenus et de vos charges. Avant l’acquisition d’un bien immobilier, il est impératif de connaître sa capacité d’emprunt pour éviter de vous retrouver plus tard en difficulté.

La capacité d’emprunt est déterminée en fonction du taux d’endettement qui ne doit pas excéder 35%, le montant de votre apport personnel, le type de prêt que vous souhaitez obtenir, la durée de l’emprunt, le montant des mensualités à rembourser et votre âge à la souscription du prêt.

Les revenus

Les revenus réguliers doivent être pris en compte lors du calcul de la capacité d’emprunt (salaire, pensions alimentaires, allocations familiales, revenus fonciers, rente d’assurance vie et la pension retraite). Vous devez également tenir compte des revenus de remplacement pour le calcul de l’allocation-chômage. Si vous êtes un salarié ou un chef d’entreprise, il est probable que vous n’ayez pas de rémunération fixe et dans ce cas, vous devez prendre le résultat annuel de votre entreprise et estimez une moyenne mensuelle de vos revenus.

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L’apport personnel

Il s’agit de la somme d’argent que vous êtes prêt à investir pour l’achat de votre bien immobilier. Cette somme peut être constituée en placements disponibles en donations familiales, ou en produits d’épargnes (PEL). Pour obtenir un crédit immobilier, il est conseillé d’apporter des fonds propres à hauteur de 10 % que vous souhaitez emprunter.

Les charges

Certaines charges du foyer sont prises en compte comme celles faisant partie du reste à vivre. Pour faire un test de votre capacité d’emprunt, il suffit d’enlever les mensualités de vos prêts immobiliers ou de ceux du crédit à la consommation en cours de remboursement, sauf s’il s’achève dans un an. Tenez également compte du loyer, des impôts, de la pension alimentaire et de la rente. Assurez-vous que votre reste à vivre soit suffisant pour gérer votre loyer, la nutrition, le transport, l’électricité, l’habillement, l’assurance et le chauffage. Il est difficile de calculer le reste à vivre, mais les banques souhaitent qu’il soit supérieur à 800 € pour une personne et 1 200 € pour un couple avec un supplément de 300 € par personne supplémentaire à charge.

Obtenir des aides

En fonction de votre situation, il est possible de bénéficier des aides financières pour la réalisation de votre premier achat immobilier à l’instar du prêt à taux zéro. Notez que ce prêt est réservé aux primo-accédants c’est-à-dire les personnes qui achètent leur maison à titre de résidence principale. Ce taux permet de financer une partie de l’achat de l’appartement ou de la maison.

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Pourquoi faire une simulation pret immobilier ?

Quand vous souhaitez acheter votre premier bien immobilier, il peut arriver que vous soyez un peu perdu et que vous ne sachiez pas vraiment comment cela se passe. Pour vous permettre d’y voir plus clair et pour trouver un crédit immobilier, il peut être intéressant de rassembler certaines informations essentielles concernant votre foyer. En effet, pour connaître le montant du prêt immobilier que vous pourrez demander à votre banque, vos revenus, mais aussi votre apport personnel peuvent être des éléments indispensables pour présenter un dossier solide à votre banque.

Simuler votre prêt immobilier

Lorsque vous devez acquérir votre premier bien immobilier, vous pouvez préparer une simulation pour un prêt immobilier. En effet, en entrant certaines informations, comme vos revenus et votre apport, vous pourrez avoir un aperçu de votre capacité d’emprunt. Ainsi, la mensualité de votre crédit immobilier ne devra pas dépasser un tiers des revenus et charges du foyer. De plus, en ayant une idée de votre mensualité, vous pourrez choisir la durée de votre prêt immobilier qui peut aller de 10 à 25 ans. Si vous optez pour un prêt immobilier sur 25 ans, la somme prêtée sera plus importante que sur 10 ans. Par contre, si vous décidez d’emprunter sur 25 ans, il y a fort à parier que le taux de votre crédit sera plus élevé et donc dans cette logique, le coût de votre crédit sera plus important que pour un prêt sur 15 ans. Dans tous les cas, faire une simulation de prêt immobilier peut être intéressant pour avoir une idée du montant de votre prêt immobilier. De cette manière, votre projet d’achat pourra correspondre au montant de votre prêt immobilier. De plus, en plus du coût du crédit, il est important de calculer vos frais de notaire.

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